金付宝POS机：用户非法套现因非法经营罪被公诉？
来源：金付宝 2025-01-13 536
近期，闽侯县检察院对张某某以非法经营罪提起公诉，目前案件正在进一步审理中。这一案件引发了社会对POS机非法套现行为的高度关注。
据查，2018年至2022年期间，张某某在无真实交易的情况下，利用其注册或持有的POS机，在闽侯县甘蔗街道等地长期帮助15名亲戚或朋友通过重复刷卡套现归还前期欠款的方式进行“养卡”，并从中赚取手续费。此外，张某某还利用6人名下的信用卡在其POS机上套取现金供日常消费，并通过重复刷卡延长信用卡还款期限。经审计，22名人员重复刷卡套现累计约人民币二千万元。
所谓利用POS机非法套现，是指在未发生真实交易的情况下，通过POS机将信用卡的授信额度转化为现金的行为。这种行为属于非法从事资金支付结算业务，不仅容易滋生洗钱、非法经营等犯罪行为，还会严重扰乱金融管理秩序。
此案件提醒广大POS机持有者和信用卡持卡人，必须提高法律意识。POS机持有者切勿因好心或贪利而实施非法套现行为。信用卡持卡人应理性消费，避免陷入逾期无法偿还的困境，同时不向他人出租出借信用卡，不冒用他人信用卡。
根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。具体而言，实施上述行为，数额在一百万以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为“情节严重”；数额在五百万以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为“情节特别严重”。
通过这一案例，我们应深刻认识到非法套现行为的严重性，遵守法律法规，维护金融秩序。
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